Новые правила финмониторинга За что банки будут блокировать счета и доносить на клиентов

Новые правила финмониторинга За что банки будут блокировать счета и доносить на клиентов
Фотогалерея:
Новые правила финмониторинга За что банки будут блокировать счета и доносить на клиентов 0

Уже через 3 месяца банки удвоят бдительность и начнут с особым рвением блокировать подозрительные операции клиентов. Причина проста: новый «антиотмывочный» закон в разы увеличил размер штрафов для субъектов мониторинга за небрежное выполнение обязанностей.

Госфинмониторинг отчитался о результатах своей работы за прошлый год. Странности финрозвидникив впечатляет. В 2019 году они подготовили и направили в различные силовые, фискальные и антикоррупционные органы более 1,1 тыс материалов, связанных с отмыванием «грязных» денег. Общая сумма финансовых операций, которые попали под «колпак», перевалило за 134 млрд грн.

В этом году финразведка станет еще активнее, а у Украинской, которыми заинтересуются «компетентные органы» — еще шире. Ведь уже в конце апреля вступит в силу новый «антиотмывочный» закон. Он расширит и перечень контролируемых операций, и список тех, кто будет эти операции мониторить.

угодили кредиторам

Недостаточная исполнительность Украины в борьбе с легализацией преступных доходов могла стать еще одним поводом для недовольства кредиторов, а значит, затормозить получения очередного транша от МВФ и макрофинансовой помощи Евросоюза. Поэтому правительство и Минфин, в частности, сделали все, чтобы претензий к нашей стране со стороны кредиторов было как можно меньше.

Результат увидим очень скоро — новая версия Закона «О предотвращении и противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (№361-IX) наберет силу 28 апреля этого года.

«Усиление борьбы с отмыванием« грязных »денег — это мировой тренд: чем отчетливее становится угроза терактов, тем глубже государство хочет контролировать, в том числе, и финансовые операции. Но нужно учитывать, что введению жесткого контроля над финансовыми потоками в развитых странах предшествовало введение эффективной защиты права собственности. И это очень важно. В наших же реалиях расширение полномочий любого контролирующего органа, а закон как раз и решает эту задачу относительно Госфинмониторинга, будет означать только одно — новый виток коррупции », — уверен старший партнер адвокатской компании« Кравец и Партнеры »Ростислав Кравец.

Операции будут контролировать

Закон увеличил предельные суммы финансовых операций, подлежащих обязательному финансовому мониторингу.

Сейчас мониторятся суммы от 150 тыс. Грн., С конца апреля — только операции, которые стартуют с 400 тыс. Грн. Аналогичным образом изменится и порог валютного контроля за экспортно-импортными операциями.

1. В поле зрения попадут все зарубежные и внутренние денежные переводы и финоперациях с наличными — внесение, перевод, получение на сумму от 400 тыс. Грн.

2. Денежные переводы без открытия счета, в том числе международные на сумму от 30 тыс. Грн. Инициатору такого перевода придется представить полную информацию о себе и получателя.

Юристы предупреждают: лучше не дробить перевод, чтобы не привлечь внимание финразведки.

«Платежные системы будут обязаны проводить верификацию своих клиентов, если обнаружат признаки связанности финансовой операции с другими финансовыми операциями, даже если не была достигнута пороговая сумма в 30 тыс. Гривен. Например, если из одинаковых кошельков в течение рабочего дня отправлены два транша по 25 тыс. Гривен, вторая операция будет подлежать обязательному мониторингу, так как есть все признаки подозревать клиента в дроблении суммы для обхода требований по верификации », — объясняет младший партнер юридической компании «Legal House» Анатолий Киселев.

3. Ставки и выигрыши в лотерею, казино и тому подобное.

К субъектам первичного финансового мониторинга будут зачислены лотереи и азартный бизнес — букмекеры, казино и другие. Они будут следить за «чистотой» средств своих клиентов.

Мониторить будут суммы от 30 тыс. Грн. А это означает, например, что наши чиновники и политики уже вряд ли смогут объяснить появление значительных средств на своем счету или ликвидных активов банальным везением игрока.

4. Операции с виртуальными активами, в том числе, криптовалюта.

В перечень субъектов первичного финансового мониторинга добавляются компании, которые предоставляют услуги по обмену, хранению, реализации, перевода электронных денег. В том числе в эту категорию входят компании, деятельность которых связана с криптовалюта.

Если биржи, обменники, банки или другие компании осуществляют платежи в криптовалюта в эквиваленте от 30 тыс. Грн, они должны проверить такую операцию и собрать подробную информацию о клиенте. Клиент, в свою очередь, обязан предоставить исчерпывающую информацию о происхождении и назначении своих виртуальных активов.

По словам министра финансов Оксаны Маркаровой, Госфинмониторинг имеет доступ к аналитическому продукта, который позволяет проводить расследования источников происхождения криптоактивив и направлений их использования. То есть служба уже расследует операции с криптой, и имеет достаточно успешных кейсов таких расследований. Министр финансов также сообщила, что соответствующие нормы в антиотмывочные законе — первый шаг на пути легализации обращения криптовалюта в Украине.

Замораживать активы будут без суда и следствия

Любая операция, которая вызвала подозрение у финучреждения, будет прекращена. Юристы не исключают, что бдительность финансистов сильно возрастет. Ведь новое законодательство в разы увеличивает размер штрафов для субъектов мониторинга за небрежное выполнение обязанностей. Например, для банков максимальная сумма штрафа составит 5 млн евро. Поэтому они вряд ли захотят ссориться с финразведкой и предпочтут перестраховаться.

Но главное — это расширение прав Госфинмониторинга: финразведка сможет замораживать активы лишь на основании подозрения в том, что они связаны с финансированием терроризма, причем для этого не нужно даже решения суда.

Что касается субъектов финансового мониторинга, то руководством к действию (то есть блокирование средств) для них станут специальные списки. Если клиент банка сам находится в таком списке или работает с его фигурантами, его активы будут заморожены. На первый взгляд, норма выглядит вполне безопасно для рядовых граждан. Но в действительности от такой ситуации не застрахован никто.

«Банк, который зафиксировал активы, связанные с терроризмом, обязан их заморозить и сообщить об этом СБУ. Снять заморозку банк обязан не позднее следующего рабочего дня после исключения лица из списка или получения заключения от СБУ, что лицо-владелец замороженных активов не включена в список. Таким образом, закон предусматривает варианты, когда заморозка возможна ошибке. Только потому, что у вас похоже имя (наименование) с фигурантом «черного» списка », — говорит партнер юридической компании« Legal House »Наталья Радченко.

Отвечать за такие ошибки никто не будет. «В случае замораживания активов, максимум, на что может рассчитывать клиент — это разблокировки. Компенсировать убытки или упущенную выгоду ему не будут », — рассказала юрист ЮФ« Мисечко и партнеры »Ирина Низкая.

Если счет заблокируют

Для клиента блокировки счета означает невозможность пользоваться деньгами в течение всего срока, пока их «чистоту» будут проверять. Безусловно, в законе установлены предельные сроки блокировки, но их можно продолжать до бесконечности. Например, без предварительного уведомления клиента банк может заблокировать счет на 2 рабочих дня. Одновременно он обязан направить информацию в Госфинмониторинг, а тот может продлить санкции еще на 7 дней и при этом уведомить соответствующий контролирующий орган о возможном уголовное преступление.

Владельцы активов, попали в такую ситуацию, в условиях нашей действительности окажутся полностью бесправными. И вот почему.

Представим ситуацию, что владелец банковской карты желает снять свои средства и выясняет, что сделать это невозможно. Телефонный звонок в банк точно не поможет разобраться в ситуации, если, конечно, банкиры будут действовать согласно букве закона.

«В законе четко прописано, что субъект первичного финансового мониторинга сообщает клиенту о замораживании только в письменной форме и только по письменному запросу. То есть человеку придется сначала отправлять письменный запрос, потом ждать ответа в письменной форме. Значит, как минимум, несколько дней, он будет находиться в полном неведении. Не говоря уже о том, что письма могут просто теряться », — рассказывает Василий Андрусяк, руководитель практики налогового права ЮФ Moris Group.

Как обжаловать санкции

Решение о замораживании активов и применения других санкций могут быть обжалованы в административном порядке. А, учитывая невероятную загруженность судов, это означает, что такие дела будут рассматриваться очень и очень долго.

Для целого ряда дел определены специальные требования — рассмотрение тремя судьями. А это еще дополнительное время. Ведь сейчас и одного судью для рассмотрения дела в административном суде нужно ждать долго, что уже говорить о том, чтобы собрать трех.

Некоторые дела могут рассматриваться в закрытом режиме, например, иск СБУ о внесении лица в перечень лиц, причастных к финансированию терроризма. А это сильно сужает возможность лица, попала под «колпак» силовиков, отстоять свое честное имя и возможность свободно распоряжаться имуществом.

Юристы говорят, что теперь, чтобы снизить риски «нестандартных» ситуаций, придется активнее общаться с банками.

Чтобы избежать блокировки активов, лучше — заблаговременно предоставлять субъектам финансового мониторинга информацию о существенных, нестандартные, «рисковые» сделки.

«Например, если поступила значительная сумма на счет — лучше предоставить информацию о том, откуда она, за что и были уплачены налоги. Если ожидается получение активов от нерезидента, зарегистрированного в непрозрачных юрисдикциях — провести предварительное согласование с банком. Работаете с политическими деятелями — объясните уполномоченным лицам суть такой деятельности, характер взаимоотношений, особенности. Гарантия, конечно не 100-процентная, но риски сводит к минимуму », — советует Василий Андрусяк с Moris Group.

Кто будет помогать финрозвидци

Обновленный закон расширяет перечень субъектов финансового мониторинга. Теперь следить за чистотой денег будут также платежные системы и лица, оказывающие консультации по вопросам налогообложения. Что это значит? Как минимум, в платежных систем появятся горы дополнительной работы. Для клиента это может быть связано с задержками в прохождении платежей.

Налоговые же консультанты присоединятся к коллегам — бухгалтеров и аудиторов, которые уже обязаны идентифицировать своих клиентов и мониторить их операции.

«Поскольку сама суть услуги по планированию предполагает анализ финансовых операций клиента, отчитываться за« сомнительными »транзакциями налоговые консультанты вряд ли станут. А вот на этапе первичной идентификации своих клиентов на общие требования закона придется обратить внимание и использовать риск-ориентированный подход на этапе установления деловых отношений », — считает Анатолий Киселев с Legal House.

-Прежнему клиентами с высокой степенью риска являются компании с отсутствующим бенефициаром, зарегистрированным в юрисдикциях, которые не выполняют рекомендации FATF (Иран, Северная Корея) или в оффшорных зонах, а также политики и другие публичные лица и фигуранты санкционных списков.

«В будущем нас ждет серьезный контроль наличных финансовых потоков, детальное документальное объяснение рисковых для банка транзакций, реальное блокирование счетов для выяснения чистоты финансовых потоков. Европейская банковская система уже давно работает в таком режиме. Украина только подготовила площадку и пытается отдельные инструменты », — подытожила Наталья Радченко с Legal House.

Похожие статьи:
Кому война, а кому мать родна. Или новые схемы "черного" вывоза грецкого ореха из Украины
Как экспорт грецкого ореха отошел модным фирмам: схемы Януковича от ООО "Трудово-реабилитационный центр бойцов АТО".
Новые стандарты для украинских ореховодов!
С 10 по 14 июля в Узбекистане под эгидой ЕЭК ООН проходил семинар по выработке обновленных международных стандартов на аграрную продукцию. Обновленные стандарты получили и орехи. От Украины в семинаре принимала участие Елена Валерьевна Ивченко, руководитель киевского офиса, вице-президент по международным отношениям Украинской Ореховой Ассоциации. ...
Современные новации в создании рентабельных ореховых садов. Новые агротехнологии, сорта, экономика
Это Ваш реальный шанс начать и усилить возможности собственного орехового бизнеса и получить знания по самым современным новациям в создании рентабельных ореховых садов с помощью практики выращивания ореха грецкого, фундука в различных климатических условиях Украины (сорта, саженцы, технологии, проектирование, уход за садом, экономика). Станьте лид...
Ореховоды США ищут новые рынки для своей продукции
В последние годы ореховоды Калифорнии (США) стали получить значительно более низкие цены на свою продукцию в связи с ростом производства грецкого ореха по всему миру. Тем не менее, они надеятся на положительные изменения в долгосрочной перспективе. Поиском новых рынков занята Ассоциация производителей грецкого ореха Калифорнии.
12:54
317
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!